的副产品政府下达的退休加州储蓄法案旨在提高在私营部门工作的加州人的财务安全。它也为小企业主提供了一个机会，否则他们将无法负担管理费用或管理成本退休计划保持员工敬业并吸引新的人才。
CalSavers是什么?
CalSavers是一项由加利福尼亚州政府发起的退休储蓄计划，由企业推动，由员工储蓄提供资金。它不收取雇主费用，也不承担受托人责任，行政维护费用也最低，这使得企业参与起来相对简单。
CalSavers项目是如何运作的?
加州法律规定，尚未提供退休福利的雇主要么让员工加入加州储蓄计划，要么自己赞助一项合格的退休计划。如果选择国营保险，员工可以通过从工资扣除而且如果他们在整个职业生涯中换工作，也可以把积蓄带走，这一特征通常被称为便携性。
哪些企业有资格享受加州退休储蓄计划?
在加州至少有一名全职或兼职员工的雇主可以参加CalSavers，或者他们可以选择其他退休储蓄提供商。这种资格既适用于营利性企业，也适用于非营利企业。
CalSavers对雇主和雇员是强制性的吗?
雇主自愿参加CalSavers。然而，那些符合资格但拒绝加入该计划的人必须通过私人市场赞助退休计划，否则将面临惩罚。CalSavers对雇员来说也是可选的，如果雇主注册了，他们可以随时退出。
报名截止日期是什么时候?
- 雇员超过100人的合格雇主- 2020年9月20日
- 雇员超过50人的合格雇主- 2021年6月30日
- 5名或以上雇员的合格雇主- 2022年6月30日
- 一至四名雇员的合格雇主- 2025年12月31日
拥有5名或5名以上员工的新授权企业必须在受授权约束的日历年年底前注册(由于雇用5名或5名以上员工或因为他们停止赞助退休计划)。
企业规模是根据前一年向就业发展部报告的四份DE9C文件的平均员工数量计算的。
有什么类型的退休计划?
CalSavers可作为罗斯个人退休账户(IRA)使用。这意味着员工在税后通过工资扣除额为该计划缴费，但当他们退休时，他们从储蓄账户中获得的收入通常是免税的。CalSavers的参与者也可以选择将自己的账户重新定义为传统的个人退休账户。在这种类型的计划中，缴款是税前的，然后在提取时征税。
谁可以向CalSavers捐款?
只有雇员，而不是雇主，可以向CalSavers捐款。一般符合条件的人:
- 是否已年满18岁
- 是否拥有失业保险法第621节规定的雇员身份
- 从符合条件的雇主那里收到一份包含加州工资的W-2工资和税收报表
- 独资经营者或合伙企业的合伙人是否合资格雇主
个人也可以独立于雇主参加CalSavers，在这种情况下，他们需要:
- 符合年龄要求
- 有收入来源和银行账户吗
- 提供管理该计划所需的所有个人信息
- 首次供款低至$10(可提供重复供款选项)
有哪些投资选择?
员工在注册后的30天内向CalSavers货币市场(CalSavers Money Market)存钱，之后他们有两种选择。他们可以根据自己的年龄和预期退休日期，让自己的初始储蓄和所有未来投资自动转移到CalSavers目标退休基金。或者，他们可以定制他们的投资，并从以下选择之一:
- 环境，社会，治理基金
- 核心债券基金
- 全球股票基金
- 货币市场基金
这个计划提供自动登记吗?
为符合条件的雇主工作的员工会自动加入CalSavers，默认缴款率为5%，每年增加1%，最高可达8%。在任何时候，他们都可以改变他们的供款水平和增长率，或者选择完全退出该计划。
对不遵守有处罚吗?
加州将向任何没有在指定的截止日期前加入CalSavers或独立提供合格退休储蓄计划的符合条件的雇主发出不合规通知。如果该公司在收到通知后90天内未能遵守规定，该州将对每位员工罚款250美元。180天后，每名员工的罚款增加500美元，共计750美元。
雇主在加州储蓄计划下的责任
尽管CalSavers旨在将管理负担降至最低，但雇主确实对这种类型的计划负有一定责任。他们通常必须:
- 为符合条件的员工注册并添加所有参与者数据
- 向所有现有和新员工提供项目信息(可选)
- 手动登记参与者并进行年度自动增加延迟调整
- 提交和跟踪工资贡献
- 跟踪和荣誉选择退出请求
对雇主有什么限制吗?
与其他类型的退休计划不同，在CalSavers注册的雇主可能不会匹配员工的投资或做出非选择性的贡献。该州还禁止他们:
- 为员工提供投资建议
- 代表员工管理投资或账户信息
- 说服员工退出CalSavers
- 扣除不参与的员工的缴款
加州的企业必须使用国家资助的退休计划吗?
如前所述，符合条件的企业自愿加入CalSavers，只要他们提供另一种符合条件的退休计划，例如:
- 403(a)合格年金计划或403(b)免税年金计划
- 408(k)简化员工养老金计划
- 408(p)小型雇主雇员储蓄激励匹配计划(SIMPLE)个人退休帐户计划
- 401(a)合格计划(包括利润分享计划和固定收益计划)
- 401(k)计划(包括多个雇主计划或合并雇主计划)
- 自动登记的工资扣除个人退休账户
CalSavers对雇主的好处和坏处是什么?
CalSavers对雇主来说既方便又实惠，还能让那些原本无法享受退休福利的员工为未来存钱。然而，它也不是没有缺点。与其他退休计划相比，CalSavers提供的投资选择更少，员工每年可供款的最高金额也要低得多。计划参与者还可能被收取0.825 - 0.99%的投资费用以及国家和行政费用。
关于CalSavers的常见问题
为什么加州要赞助他们自己的退休计划?
加州是发起自己的退休计划以解决迫在眉睫的退休储蓄危机的几个州之一。CalSavers这样的计划是根据研究制定的，研究显示，员工人数少于10人的企业中，只有28%提供退休福利。1
CalSavers是什么时候开始的?
加州政府于2019年7月正式推出CalSavers，这是未来三年分阶段推广的一部分。第一阶段要求员工超过100人的符合条件的企业注册，其次是员工超过50人的企业注册，最后是员工超过5人的企业注册。
自雇人士可否参与CalSavers?
个体户只要年满18岁，赚取收入并提供一些个人信息，就可以参加CalSavers。他们还必须有一个银行账户来供款。这些可以是一次性捐款，也可以是每次至少10美元的经常性捐款。
1计划顾问:小企业主需要推动提供退休计划，2019年4月
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