美国工人必须增加他们为晚年所存的钱。要做到这一点，员工需要获得与其就业挂钩的退休计划。
由于种种原因，美国工人没有为退休储蓄足够的钱。这些人中有数千万是为没有401(k)计划的小企业工作的雇员。但是，以一项新法案的形式，帮助即将到来家庭储蓄法案该法案已经获得了美国众议院的通过。该法案的目标是使小企业更容易赞助和促进退休储蓄，并帮助美国工人增加他们的退休基金。
根据AARP在美国，约有5500万美国工人无法享受雇主提供的退休储蓄计划。对于许多有退休计划的人来说，他们的储蓄远远达不到退休所需的金额。据报道CNBC在美国，42%的美国人的退休储蓄不足1万美元。
为什么这么多小企业不提供退休储蓄计划?无法进入往往是因为不愿承担相当大的费用和行政负担- -更不用说这些计划可能带来的法律责任。如果没有雇主赞助的计划，负担就会转移到员工自己创建，这往往被证明对个人来说过于压倒性和令人困惑，导致数百万人在工作多年后几乎没有积蓄可以展示。
让小企业更容易资助退休计划
在参议院面前还有另一项与FSA相似的法案，名为《退休增强和储蓄法案》，简称RESA。在民主党控制众议院，共和党控制参议院的情况下，我们很可能会看到两项法案通过谈判和妥协的过程结合起来，完成对美国工人如何为退休储蓄的全面改革。提高退休储蓄是一个在国会得到两党广泛支持的问题。
事实上，FSA已经解决了RESA提出的许多问题，比如终身收入投资的可移植性，它提供了合格的年金合同。
由于最终送到总统办公桌上的法案将包括FSA和RESA的内容，各组织应该熟悉参众两院退休法的关键组成部分。以下是FSA和RESA更值得注意的方面的概述:
- 不相关的雇主可以参加同一个计划，称为“联合雇主计划”，为了遵守《雇员退休收入保障法》(ERISA)，该计划将作为一个计划出现。个人雇主将受益于较低的成本和较少的行政负担，参加联合计划，而不是单独的计划。
- 计划保荐人在选择年金供应商时，可以主张“安全港”，从而在公司进行适当的尽职调查以选择年金供应商时，减少法律责任。
- 年龄在70岁半或以上的人士，可作非展期供款传统的ira。
- FSA将推出一种新的税收优惠储蓄工具，称为通用储蓄账户(Universal savings Account)，年供款上限为2,500美元。该账户将获得与罗斯个人退休账户相同的税收待遇，但不会因在退休前提前提款而受到处罚。
- 如果个人的固定缴款计划不超过50,000美元，则不再需要完成规定的最低分配。
- FSA将允许529个教育储蓄账户为额外的教育费用(包括小学和中学)提供免税分配，每年最高限额为1万美元。
- 根据FSA的规定，计划参与者最多可以用7500美元来支付与生育或收养相关的费用，而不会受到处罚。
美国工人必须增加他们为晚年所存的钱。要做到这一点，员工需要获得与他们的工作挂钩的退休计划，通过直接从他们的工资中扣除来筹集资金要容易得多。
事实上，“设定后就忘记”的能力(意思是扣减工资)可能是为退休做准备时最重要的因素。筹款委员会主席理查德·尼尔(Richard Neal)过去提出的一种方法是“自动个人退休账户”计划，该计划要求所有雇主至少参加一个基本的退休工资扣除计划。这条法律没有被采纳，但近年来，包括加州、康涅狄格州、伊利诺伊州、马里兰州和俄勒冈州在内的几个州都颁布了类似的法律。其他州和城市现在也在考虑类似的措施。
无论你的公司是否提供退休计划或打算在未来这样做，当最终的一揽子退休储蓄提高立法最终通过时，雇主和他们的雇员都会学到很多东西。
最终，新法律的成功将取决于雇主和雇员如何应对这些变化，以及退休计划的参与率是否会随着个人账户余额的增加而开始上升。